Как не сделаться доверчивым туземцем
Этот контент - продолжение вышедшей в прошлом номере D” статьи о том, как уберечься от финансовых пирамид. Обсуждать наличие псевдофинансовых институтов разрешается бесконечно, но тут мы подводим под этой темой жирную черту
Иллюстрация: Константин Романов
Александр М. живет в Ставрополе. Полтора месяца вспять он вложил по 30 тыс. руб. в две организации: во “Взаимопомощь - Курган” (а точнее, в ее ставропольский филиал) и в потребительское среда “Лидер”. Не выпустить выгодную вероятность подсказали знакомые, и, как признается Александр, на тот миг он и сам не весьма славно разбирался в инвестициях. При всем при том со временем появились сомнения: в нашу редакцию Александр обратился с вопросом, сколь реально ему отдать свои деньги, да ещё и с обещанными процентами. А обещано немало: так, в ставропольском филиале “Взаимопомощи” по телефону подтвердили, что, учитывая сложные проценты, набегает до 100% годовых. В “Лидере” доходность пониже - от 26 до 80% годовых в зависимости от вложенной суммы.
Таких обращений затем текста “Под гипнозом легких денег” (см. D 6 от 24 марта 2008 года) было несколько: из разных регионов нам писали о местных организациях, привлекающих капиталы у населения, и спрашивали, не угрожают ли вложенным в эти организации кровным какие-нибудь неприятные приключения. Разумеется, журнал не может вручить характеристику какой-либо компании и уж тем больше обвинить ее в чем-то - это прерогатива правоохранительных органов. Мы можем только сориентировать на некоторые странности в работе тех, кто привлекает деньги, а выводы вам придется действовать самим.
Приз за изобретательность
Первая компания, на которую давнехонько с удивлением смотрят потенциальные “инвесторы”, находится в Санкт-Петербурге. Это некоммерческое партнерство “Русский проект” (его представительства, кстати, недавно открылись в нескольких регионах). Чтобы финансировать формирование своего коммерциала (производство продуктов питания, грузовые перевозки, ритейл, ресторанный коммерциал и торговлишка недвижимостью), “Русский проект” живо привлекает займы у населения под крайне высокие проценты - от 24 до 60% годовых (!). Проценты разрешено обретать ежемесячно. На вопросительный мотив , как обеспечивается такая высокая доходность, в “Русском проекте” ответили, что вкладывают монеты как в операции на финансовых рынках, так и в свои предприятия, в том числе в недвижимость и землю; при этом ежемесячная ликвидность обеспечивается за счет торгового бизнеса. С документами, подтверждающими присутствие у компании реальных активов и бизнеса, не возбраняется ознакомиться, приехав в каждый из трех офисов.
По словам юриста ИГ “Универ” Асель Джузеновой, некоммерческим партнерством (НП) признается организация, учрежденная гражданами и (или) юридическими лицами, занятие которой направлена на достижение членами партнерства социальных, благотворительных, культурных, образовательных, научных и управленческих целей. Создание партнерства кроме того может быть для охраны здоровья, развития физической культуры и спорта, удовлетворения духовных и иных нематериальных потребностей, защиты прав законных интересов граждан и организаций, разрешения споров и конфликтов, оказания юридической помощи, а ещё в иной деятельности, направленной на достижение общественных благ.
Обогащение людей, которые дают “Русскому проекту” гроши взаймы, наверное, и следует мнить как раз общественным благом. “Некоммерческое партнерство вправе осуществлять предпринимательскую деятельность, соответствующую целям, для достижения которых оно создано, - продолжает Джузенова. - Естественно, чтобы отозваться на вопрос, вправе ли некоммерческое партнерство хватать взаймы у физических лиц, необходимо обозревать устав этой организации, цели ее деятельности, а также соответствует ли такая предпринимательская дело ее уставным целям. Если соответствие уставу существует, то проценты по таким займам обеспечиваются имуществом некоммерческого партнерства”. Как раз вследствие этого тем, кто решился дать денежки в задолженность “Русскому проекту”, в свое время всего нужно было изучить, есть ли у него какое-либо имущество.
Но в случае с данной компанией отсутствие понимания вызывают немного моментов. Во-первых , гарантии доходов от финансовых операций и бизнеса, а во-вторых , позиционирование “Русским проектом” своих услуг. Так, на сайте организации присутствует достаточно странная фраза: “Все вклады, как и деятельность партнерства, застрахованы Государственной социальной страховой компанией”. Во-первых , вложения в некоммерческое партнерство никак не могут именоваться “вкладами”, потому что предоставлять вклады могут только банки с соответствующей лицензией. А во-вторых , что в особенности неприятно, единственная ссылка в поисковиках на Государственную социальную страховую компанию ведет на сайт… “Русского проекта”. В реестре страховых компаний на сайте Федеральной службы страхового надзора таковый СК также нет. А потому что неискушенный инвестор может ненароком перепутать упомянутую компанию с Агентством по страхованию вкладов и решить, что в случае отказа “Русского проекта” от обязательств “вкладчикам” положены компенсации.
Еще более интересным выглядит потребительское общество (ПО) “Лидер”, расположенное в Ростове-на-Дону (филиалы в нескольких южных крупных городах, в том числе в Ставрополе). Общество предлагает принять участие в программе “Капитал+”. Все что нужно - наполнить заявление о вступлении в ПО, вписать финансы (минимум 1 тыс. руб.), вслед за тем чего на эту сумму начнут изготовлять ежемесячные начисления, которые к тому же будут капитализироваться. Охват начислений - от 2% в месяц (для вложений размером 100 руб.) до 5% (!) в месяц (для сумм более 500 тыс. руб.).
“В статье 116 Гражданского кодекса предусмотрена такая форма организации, как потребительский кооператив либо потребительское общество, - поясняет Асель Джузенова. - Это добровольное объединение граждан и (или) юридических лиц, созданное, как правило, по территориальному признаку на основе членства путем объединения его членами имущественных паевых взносов для торговой, заготовительной, производственной и другой деятельности в целях удовлетворения материальных и иных потребностей его членов. С этой точки зрения ПО вправе привлекать взносы физических лиц, только эти взносы будут по сути дела паевыми взносами вступающих. А, соответственно, фиксированные проценты представляются как раз таки результатами деятельности и тем самым удовлетворением материальных потребностей членов ПО”. Кстати, заполняемое заявление обязано надлежать ряду требований, а члены ПО должны получать документ, удостоверяющий их членство.
Корреспонденту в ПО “Лидер” сообщили, что получаемые от клиентов деньги “работают в недвижимости, строительстве, на фондовом рынке”. Снимать проценты позволительно уже через три месяца. Но и это еще не все: “Деятельность участников ПФВ (программы финансовой взаимопомощи. - ) “Капитал+” по информированию населения о преимуществах участия в программе оценивается и поощряется в соответствии плану премиального поощрения члена ПО” (информация с официального сайта ПО). Иными словами, приводя в ПО нового человека, вы получаете процент от его взноса. Ничего не напоминает?
Но пальму первенства за изобретательность мы вынуждены вернуть ставропольскому отделению ООО “Взаимопомощь - Курган”, деньги которому передал Александр М. Сделал он это по . Вердикт юриста, видевшего отсканированную копию этого договора и прилагающихся документов, неутешителен. “Договор на участие в благотворительной программе 114 не предусматривает возврата вклада, тем более процентов по нему, так как не содержит ни одного положения ни о размере вносимого вклада, ни о размере подлежащих уплате процентов, - констатирует Джузенова. - В этом договоре указывается только на то, что участник вносит благотворительный взнос (что само по себе подразумевает его безвозмездность и безвозвратность), а исполнитель оказывает участнику консультационные услуги. Дополнительные к договору документы также не предусматривают ни возврат вклада, ни уплату процентов по нему”.
Слово героям
Кстати, к нам обращались не только читатели. Родное взгляд по поводу привлечения денег у физлиц заявил и герой нашей прошлой публикации - инвестиционно-финансовая группа “Кватро инвест”. По его мнению, деятельность компании в была представлена однобоко, в то период как “Кватро инвест” не стоит на месте и энергично развивается. “27 ноября 2007 года фирма получила лицензию ФСФР 1085 биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле. Это позволило нам независимо трудиться с российским товарным рынком как от своего имени и за свойский счет, так и от имени клиента и за счет клиента, - сказали в “Кватро инвесте”. - А уже в начале нынешнего года зарегистрирована брокерская компания “Кватро капитал” с лицензиями ФСФР: брокерской, дилерской, на доверительное управление”. При этом в компании утверждают, что в различие от банков или УК позволяют клиентам обрести доходность от работы на финансовых рынках: “Гарантии мелкий доходности - это не аксиома. Управляющие компании не имеют возможности гарантировать какую-либо доходность, оттого в экспертных оценках на каждый происшествие идут только на самые осторожные высказывания и прогнозы. Давайте подойдем к вопросу буквально: все великолепно знают, сколь зарабатывают банки в нашей стране, и это в отдалении не та доходность, какую они предлагают своим вкладчикам. А на самом деле за миг своего существования финансовые рынки показали, что доходность 36% можно получить и за месяц, и более того за неделю при грамотном управлении. Верно - стабильного дохода нет, но есть среднестатистический. Статистика показывает, что средняя доходность может собирать как раз таки от 3% в месяц и выше. В нашей компании работают опытные, серьезные специалисты, знания и мастерство которых позволяют нам снабдить клиентам такие проценты. Помимо того, финансовые рынки - это не основное ориентация деятельности компании. Доля средств вкладывается в истинный бизнес, проекты, связанные со строительством, ресторанным бизнесом, спецтехникой и торговлей”.
Совсем недавно ФСФР определилась с критериями, по которым будут отбираться квалифицированные инвесторы. Тем, кто не будет иметь в распоряжении достаточных средств и опыта работы на фондовом рынке, смогут вкладывать лишь в традиционные ПИФы, а хедж-фонды , венчурные и прочие “вкусные” инвестиции останутся квалифицированным инвесторам. Так что проблем с клиентами у компаний, подобных “Кватро инвесту”, предлагающих по договору займа осуществить фактически венчурные инвестиции (ведь вложение в малый бизнес - по сути венчурная инвестиция), может и не быть.
Сейчас самое час автору кое в чем признаться. Когда больше года обратно еще раз всплыла задача финансовых махинаций, мне было смешно. Каюсь, я была уверена, что люди, поверившие в обещания явных мошенников, сами повинны в том, что лишились денег. Позже новостей про “РуБин” появилось недоумение. Сейчас, когда стало очевидно, что еле-еле==немного ли не на всякий ПИФ в стране приходится по некоему псевдоинвестиционному образованию, мне по-настоящему страшно. Жутко не потому, что всякий из моих друзей или близких завтра может угодить в такую структуру. И даже не потому, что еще несколько громких “пирамидальных” дел - и бизнес настоящих управляющих и инвестиционных компаний захиреет, а все СМИ, как известно, зависят от рекламных бюджетов. Мне ужасно за идею - ту самую идею финансовой свободы, для которой мы все тут собрались: мы, сотрудники редакции, и вы, читатели этого журнала.
Мне сильно нравятся книги Роберта Кийосаки, это признанная “библия” любого начинающего инвестора. Имя Кийосаки на сайтах финансовых пирамид встречается посредством один. Если бы Кийосаки знал, для чего его идеи будут употребляться в России, он бы сжег свои книги. Еще чаще мошенники бросаются фразами “финансовая свобода” и “финансовая независимость”. И если эти слова будут ассоциироваться с пирамидами, это еще хуже, чем если мошенники отберут у кого-то деньги. Но есть и хорошая новость: любой из нас может при желании порушить пирамидам весь их отвратный бизнес. Причем без особых усилий.
Пытаясь разобраться, зачем поток клиентов пирамид не иссякает, я поняла следующее: ужасает не только наша финансовая и юридическая неграмотность, но и нежелание думать. Слова “договор”, “документ”, “гарантия” действуют прямо-таки магически. И никто не пытается вникнуть: а что это за контракт и какие права он мне обеспечивает? Что это за протокол и важен ли он для моих вложений в эту структуру? Чем подкреплены гарантии (а они не могут быть подкреплены ничем ни у кого, кроме как у банка с лицензией)? Поверьте, быть профессиональным юристом для этого нисколько не обязательно. Довольно здравого смысла и базовых знаний, заполучить которые можно, несложно прочитав пару журналов на досуге (лучше всего журналов , разумеется, но не будем отвлекаться). Если вам обещают доплачивать за каждого приведенного в компанию человека - это само по себе достаточное основание, чтобы не нести туда деньги и отговорить всех от такого рискованного мероприятия.
Кроме того, необходимо понимать, что привлекают деньги у нас под 30% годовых и больше компании отнюдь не из-за альтруизма. Все, кто может схватить кредит на развитие бизнеса или выпустить облигации, это делают. А вот те компании, кому банки и покупатели облигаций отказывают в доверии (а значит, и в деньгах под 15-20% годовых), и начинают составлять займы с населения, не только обещая высокую доходность, но и тратя ресурсы на привлечение средств (ведь притянуть как собак нерезаных мелких займов значительно накладнее, чем единственный большой). Подумайте: вам хочется дарить в должок компании, которой отказали в кредите банки? Вы метко готовы к такому риску?
В разговоре с корреспондентом агент одной из организаций, недовольный статьей из нашего прошлого номера, сказал замечательную фразу: “Вы знаете, как несладко маленькой фирме забрать кредит? Да все легальные компании сначала представляли собой финансовые пирамиды!” Но мне абсолютно непонятно, отчего аккурат население, не умеющее адекватно дать оценку риск, должно финансировать развитие этих пирамид в надежде, что некоторые из них в итоге вырастут в приличную компанию. По-моему , это больше похоже на то, как колонизаторы выменивали у доверчивых туземцев драгоценности на спирт и дешевые безделушки.
Не отдавайте деньги в управление, не убедившись, что бизнес управляющих легален - убедившись самостоятельно, а не по рассказу “доброжелателей” (а таким “доброжелателем” может быть кто угодно: и друг, и родственник, сидящий “на процентах” за привлечение клиентов)! И тогда мошенникам придется переквалифицироваться в управдомы. Да, проще воротить рубли первому, кто скажет заветные слова “документ” и “гарантия”, и понадеяться на авось. Также нетрудно не возвращать ничего никому - и дремать спокойно. Но деньги не любят ленивых. Не полагаться никому так же, как и питать доверие первым встречным, - плохая практика. Расходовать все, вследствие того что что сберегать или вкладывать куда-то страшно, - плохая практика. Плохая некогда всего для вас и для вашего капитала. Существовать не думая и быть бедным или стать умным и богатым - вариантов не так много.